채무조정요청권이란?

채무조정 요청권이란,「개인금융채권의 관리 및 개인금융채무자의 보호에 관한 법률」제35조에 따라 개인금융채권을 연체한 채무자는 채권금융회사에 채무조정을 요청할 수 있습니다. 다만, 심사 결과에 따라 채무조정이 거절될 수도 있습니다.

-요청대상

· 대상자

- 계좌별 대출원금 3천만원 미만의 개인금융채권을 연체 중인 자

· 채무조정 요청이 불가한 경우

- 채무조정의 합의가 해제된 후 3개월이 지나지 않은 경우

- 개인금융채권의 존재 여부나 범위에 대하여 소송, 조정 등의 소송 진행 중인 경우

- 신용회복위원회 · 법원 채무조정 절차가 진행 중이거나, 채무조정을 이행 중인 경우

-요청방법 및 관련서류 (금융회사 내부기준에 따라 다를 수 있음)

· 요청방법

- 영업점 신청 : 영업점 관련 서류 제출을 통한 채무조정 요청

- 비대면 신청 : 온라인/어플리케이션을 통해 채무조정 요청

· 채무조정 요청시 필요서류

1. 채무조정요청서

2. 채무조정안*

3. 채무자의 변제능력에 관한 자료

4. 개인(신용)정보조회·수집·이용·제공 동의서

5. 그 밖에 채무조정에 필요한 서류(채권금융회사 채무조정 내부기준에 따라 판단)

* 단, 채무조정안을 작성하기 곤란한 경우에는 그 서류 제출을 아니할 수 있음

채무조정 내용(금융회사 내부기준에 따라 다를 수 있음)

- 상환유예 : 최장1년 (6개월단위), 유예기간 중 정상이자 부과

- 상환기간 연장 : 최장 10년이내(대환 또는 만기연장)

- 이자율 조정 : 약정이자율의 30~70% 범위에서 인하 (하한3.25%)

- 채무감면 : 원금 0~30% 감면, 연체이자, 이자감면

채무조정 절차

1. 요청 : (채무자) 채권금융회사에 채무조정을 요청합니다 (구비서류 제출)

2. 심사 및 결과통지 : (채권금융회사) 채무조정 심사 후 결과를 통지합니다 (10영업일 이내)

3. 동의 : (채무자) 채권금융회사가 통지한 채무조정 내용에 대해 동의 여부를 결정합니다 (10영업일 이내)

4. 채무조정서 작성 : (채권금융회사) 채무자가 동의한 채무조정 내용에 대해 조정서를 작성합니다

5. 합의 : (채권금융회사) 조정서에 날인하면 채무조정 합의가 성립됩니다

채무조정 지원제도 안내

· 신용회복위원회 채무조정

- (개요) 채무를 정상적으로 상환할 수 없는 과중 채무자를 대상으로 상환기간 연장, 이자율 조정, 채무감면 등을 통해 본인의 상환능력에 맞게 채무를 조정하는 절차

- (신청방법) 신용회복위원회(1600-5500) 통해 상담 및 신청 가능

· 법원의 개인회생

- (개요) 채무를 정상적으로 상환할 수 없는 개인 채무자를 대상으로 채권자 등 이해관계인의 법률 관계를 조정함으로써 채무자의 효율적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위하여 마련된 절차

- (신청방법) 대한법률구조공단(132) 또는 신용회복위원회(1600-5500) 통해 상담 및 신청 가능

· 법원의 개인파산·면책

- (개요) 자신의 재산으로 모든 채무를 변제할 수 없는 개인 채무자를 대상으로 법원이 모든 채권자가 평등하게 채권을 변제받도록 하고 채무자에게는 면책 절차를 통하여 남아있는 채무에 대한 변제 책임을 면제하는 절차

- (신청방법) 대한법률구조공단(132) 또는 신용회복위원회(1600-5500) 통해 상담 및 신청 가능